Полный гайд по оформлению займа с плохой кредитной историей

Иногда срочно требуются деньги. Но получить их не удается из-за плохой кредитной истории. Как быть в таком случае? Где взять займ с плохой кредитной историей? Нюансы оформления микрозайма с плохой КИ описаны в статье.

Что такое кредитная история, где и сколько она хранится?

Кредитная история – сведения о том, брал ли человек кредиты и если да, как их возвращал. Эту информацию хранят и обобщают специализированные организации, которые называются бюро кредитной истории. Именно им направляют запрос банки и МФО при рассмотрении заявки на получение денег в долг. Если окажется, что клиент ранее допускал нарушения порядка возврата задолженности, скорее всего, ему откажут.

Все отношения, связанные с хранением и передаче информации о заемщике, регулируются федеральным законодательством.

Сколько хранится?

Кредитная история хранится 10 лет. По истечении этого срока информация уничтожается. Также она может быть удалена раньше. Это происходит в двух случаях:

• если гражданин доказал в суде, что данные бюро не соответствуют действительности;

• если гражданин оспорил достоверность сведений в бюро, и оно согласилось с его доводами.

Как посмотреть?

Получить сведения о своей кредитной истории можно посредством письменного обращения в бюро (или в режиме онлайн на сайте организации). Услуга предоставляется бесплатно только дважды в год. За все остальные запросы придется платить. Также информацию выдают некоторые банки при оформлении кредита. Это делается совершенно бесплатно.

Кто может запросить?

Кредитную историю могут запросить банки или МФО, которые работают на законных основаниях и внесены в реестр Центробанка РФ. Обычно они делают это при рассмотрении заявки на выдачу денежных средств.

Что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается?

Кредитную историю не следует путать с кредитным рейтингом. Первая – набор объективных сведений о заемщике. Второй – оценка, которую дает банк или микрофинансовая организация клиенту и на основании которой в дальнейшем решает, стоит ли давать ему деньги.

Таким образом, для подсчета рейтинга не существует единых правил – в каждой компании они свои. При расчете обычно учитывают:

• прошлые обязательства заемщика;

• текущие обязательства заемщика;

• его уровень дохода;

• принадлежащее ему имущество.

По сути, рейтинг представляет собой подсчитанную величину спреда заемщика – разницы между его обязательствами (то есть суммой текущих кредитов) и активами (имуществом, доходами).

В большинстве случаев рейтинг обозначают латинскими буквами. Ниже представлена таблица с основными значениями показателя.

ААА	Полная платежеспособность, минимальный спред, максимальная возможность покрыть проценты
АА, А, А-	Меньшая, но все равно достаточно высокая платежеспособность
ВВВ	Средняя платежеспособность
ВВ, В, В-	Платежеспособность чуть ниже средней
ССС, СС, С	Низкая платежеспособность, ненадежный клиент
D	Отсутствие платежеспособности

Как исправить кредитную историю?

С плохой кредитной историей маловероятно получить кредит или крупный займ. Самый очевидный способ ее исправить – не брать в долг 10 лет, после истечения которых информацию удалят. Однако такая возможность есть далеко не у каждого. Поэтому рассмотрим другие варианты исправления ситуации:

1. Демонстрация добросовестности. Нужно найти банк или МФО, которые готовы дать в долг, а затем возвратить деньги в соответствии с установленными правилами: не допускать просрочек, недоплат. Это продемонстрирует добросовестность заемщика.

2. Не возвращать долги досрочно. Это тоже негативно отражается на кредитной истории. Ведь досрочная выплата – убытки для кредитора.

3. Оспаривание. Способ подходит только в случае, если бюро зафиксировало недосточерную информацию. Оспаривают сведения непосредственно в бюро. Если это не помогло, подают иск в суд.

На каких условиях дадут займ с плохой кредитной историей?

Банки нее дают кредиты гражданам, которые имеют плохую кредитную историю. А вот микрофинансовые организации в большинстве случаев этого правила не придерживаются. Они выдают займы клиентам, ранее допустившим нарушения, на общих условиях, позволяют оформить займ онлайн с плохой кредитной историей без отказа.

Правда, могут отказать в большой сумме. Обычно потолок «проштрафифшихся» заемщиков – 30 000 – 40 000 рублей. Но в сложных жизненных ситуациях рады даже таким деньгам.

Срочный займ с плохой кредитной историей можно получить на карту. Также доступно получение займа на Киви, Яндекс.Деньги.