Как копить и эффективно приумножать деньги: полезные советы

Накопление и приумножение денежных средств - одна из важнейших составляющих личных финансов. Наличие финансовой "подушки безопасности" позволяет чувствовать себя увереннее и иметь страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

Но многие сталкиваются с трудностями в процессе накопления средств. С чем это связано и как научиться эффективно копить?

Дело в том, что накопление денег требует определенной финансовой грамотности и силы воли. Наш мозг не всегда может противостоять искушению потратить средства на получение мгновенного удовольствия. Маркетологи и специалисты по рекламе прекрасно это понимают и используют различные уловки, чтобы заставить нас совершить очередную импульсивную покупку.

Но регулярное накопление средств – это посильная задача для каждого. Для этого достаточно понять причины, по которым мы не копим деньги, и выработать простые финансовые привычки.

Согласно статистике, только каждый третий россиянин имеет финансовую подушку безопасности. При этом лишь половина населения считает себя финансово грамотным. Если вы относите себя ко второй половине, эта статья поможет разобраться в следующих вопросах:

• как выработать привычку экономить и откладывать часть доходов;
• какие существуют эффективные способы и инструменты накопления.;
• как начать откладывать, даже если зарплата небольшая.

Почему не получается делать накопления

Существует три основные причины, мешающие регулярно откладывать деньги:

1. Соблазн совершать импульсивные покупки. Маркетинг и реклама постоянно провоцируют нас тратить средства на вещи, в которых мы в действительности не всегда нуждаемся.
2. Отсутствие финансовой дисциплины. Многие начинают задумываться о необходимости накоплений, только столкнувшись с непредвиденными тратами.
3. Ложное ощущение беззаботности. Некоторые считают, что их финансовые проблемы не коснутся, и не видят смысла делать накопления.

Где нельзя экономить

Экономить можно практически на всем, кроме двух важных статей расходов:

• Лекарства. Экономия на медикаментах может негативно сказаться на здоровье и качестве жизни.
• Качественное питание. Покупка дешевых некачественных продуктов вредна для организма. В итоге придется тратиться на лечение.

Лучше искать возможность сокращать траты на развлечения, одежду, товары для дома. Многие удовольствия можно заменить бюджетными аналогами.

Как приучить себя делать накопления

Главное - начать откладывать средства уже сейчас, а не ждать увеличения доходов.

Далее нужно определить конкретную цель накоплений, например создание "подушки безопасности" на 3 месяца расходов.

Также важно выбрать удобный инструмент сохранения средств, позволяющий при необходимости быстро изъять накопленное. Это могут быть вклад, накопительный счет, карта с процентами на остаток.

Не более 10% стоит хранить наличными деньгами в связи с обесценением из-за инфляции.

Зачастую кредит наличными становится единственным выходом в ситуации, когда требуются свободные денежные средства.

Как ускорить процесс накопления денег

Простое и действенное правило – откладывать 10-15% от каждого полученного дохода: зарплаты, премий, гонораров за подработки.

Если нужна крупная сумма, рекомендуется откладывать 30-40% доходов. Это позволит достичь цели быстрее, но оставить средства на текущие расходы.

Со временем появится азарт наращивать объем накоплений и откладывать всё больше.

Как делать накопления при невысоком доходе

При небольшом доходе также можно научиться откладывать, используя следующие рекомендации:

1. Проверить, что используются все доступные льготы и вычеты.
2. Рассмотреть возможность рефинансирования кредитов на более выгодных условиях.
3. Продать ненужные вещи и направить выручку на погашение долгов.
4. Использовать накопительные опции банковских карт - кешбэк, бонусы.
5. Открыть вклад, чтобы сбережения приносили доход.

Рефинансирование кредита позволяет оптимизировать структуру долгового портфеля и минимизировать затраты на обслуживание кредита.

Проверенные способы копить деньги

Накапливать и приумножать сбережения помогают различные финансовые методики. Вот некоторые из наиболее эффективных и простых для применения:

• "4 конверта" - распределение ежемесячного дохода по конвертам на каждую неделю;
• "6 кубышек" - распределение дохода по 6 целям, включая текущие расходы, крупные покупки, инвестиции и пр.;
• "сбор хвостиков" - перевод остатков сумм на счетах в отдельную копилку;
• таблица "365 дней" - ежедневное накопление сумм от 1 до 365 рублей в течение года.

Типичные ошибки при накоплении средств

Даже при использовании различных методик накопления, многие допускают типичные ошибки, которые мешают эффективно копить и приумножать средства. Чтобы избежать их, стоит помнить о следующем:

• отсутствие финансовой дисциплины и постоянства;
• неправильный выбор стратегии накопления, не соответствующей целям;
• нетерпение - преждевременное расходование накопленных средств.