Бизнес в три пятилетки
Стратегия Газэнергобанка прошла проверку кризисом. Ставка была сделана на интересы клиентов, а не на сиюминутную прибыль. Банк не только сумел воспользоваться этим сложным периодом для своего развития, но и подтвердить на практике статус банка–лидера калужского региона.
Для калужского делового сообщества Газэнергобанк долгие годы остается ведущим региональным банком. 19 мая банк отмечает пятнадцатилетие деятельности на рынке финансовых услуг. Председатель Правления ОАО «Газэнергобанк» Сергей Гапонов рассказал «Калужскому Бизнес–журналу» об основных этапах развития и перспективах банка.
— Пятнадцать лет — важная веха в бизнесе Газэнергобанка. Как все начиналось, какими были эти три пятилетки?
— Для Газэнергобанка 15 лет — это целая эпоха становления, развития и укрепления завоеванных позиций. История Газэнергобанка неразрывно связана с жизнью Калужской области и его жителей, с судьбами самых разных людей из нашего региона, многие из которых стали клиентами и партнерами Газэнергобанка. Банк был основан в 1995 году группой промышленных компаний, которые стали его учредителями совместно с правительством Калужской области. За несколько лет банк занял уверенные позиции на местном банковском рынке за счет высокого уровня сервиса и передовых технологических решений.
Газэнергобанк успешно преодолел кризис 1998, не снижая быстрых темпов развития. В 2003–2007 годах для банка наступила пора перемен: новые акционеры кредитной организации осуществили объединение с Зембанком, провели реструктуризацию бизнеса, запустили новые продукты и услуги, серьезно расширили офисную сеть.
Стремительный рост бизнеса Газэнергобанка совпал с резким повышением инвестиционной привлекательности Калужской области: темпы экономического роста региона в те годы зашкаливали. Ведущие игроки банковского рынка «почуяли» хлебное место и начали активно открывать точки в области. Но конкуренты не ухудшили позиций Газэнергобанка, напротив, развиваясь более высокими темпами, чем отрасль в целом, Газэнергобанк постоянно увеличивал долю на рынке за счет инновационных подходов в бизнесе и разнообразной продуктовой линейки, рассчитанной на самые разные категории клиентов. Банк стал одним из первых участников нацпроекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России», инвестором пилотного проекта по строительству малоэтажного индивидуального жилья.
Газэнергобанк — один из немногих региональных игроков, который занимается собственным производством пластиковых карт международной системы MasterCard. Так, укрепляя свои преимущества из года в год, Газэнергобанк стал одним из самых узнаваемых и популярных брендов в Калужской области.
2008 год оказался для Газэнергобанка во многом судьбоносным. В ноябре 2008 года Газэнергобанк обрел нового стратегического инвестора и партнера — ОАО АКБ «Пробизнесбанк», стал участником финансовой группы «Лайф», которая входит в число 40 крупнейших финансовых организаций нашей страны, и начал процесс интеграции в банковское сообщество группы. Свыше 260 офисов группы «Лайф» работает в более чем 115 городах России. Вместе с Газэнергобанком и Пробизнесбанком в состав группы «Лайф» входят еще пять крупных банков из Саратовской (банк «Экспресс–Волга»), Ивановской (Национальный Банк Сбережений), Свердловской (ВУЗ–банк; Банк24.Ру) и Новосибирской (Инвестиционный Городской Банк) областей.
— Какие преимущества получил банк после вхождения в финансовую группу «Лайф»?
— Интеграция в группу «Лайф» открыла новые возможности для Газэнергобанка и для всех его клиентов. Финансовая группа «Лайф» — группа с уникальной структурой, активно применяющая на практике передовые технологии ведения бизнеса. Многие процессы Газэнергобанка были перестроены в соответствии с ведущими разработками в области управления и банковского дела, например были внедрены одни из лучших в России электронных систем для физических (Электронный банк) и юридических (Интернет–Клиент) лиц.
— Удалось ли сохранить эффективность работы банка в посткризисный период?
— Многим известно выражение, что в кризис слабые компании погибают, сильные выживают, и только настоящие лидеры развиваются. Газэнергобанк смог превратить время разгара мирового кризиса в период своего развития, подтвердив на практике свой статус банка–лидера нашего региона. Развитие шло по всем направлениям. Банк работает с хорошими показателями по прибыли, что позволяет вкладывать значительные средства в расширение офисной сети. Открыты четыре новых офиса в Калужской области: в Кирове, Козельске — и два в Калуге. Осуществлен массированный выход на рынок Смоленской области с открытием четырех офисов (в Смоленске, Вязьме, Рославле и Ярцеве). В планах банка — дальнейшее развитие в Калужской области, а также развитие бизнеса и открытие офисов на территории соседних регионов.
Постоянно растущее число клиентов (в данный момент в Газэнергобанке обслуживаются более 7 300 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) говорит о том, что надежность банка, качество обслуживания клиентов, перечень услуг и другие показатели работы кредитной организации находятся на самом высоком уровне.
Важным показателем возросшего доверия к банку стал рост числа вкладчиков — более чем на 40 тысяч человек. Практически каждый пятый рубль в Калуге вкладчики доверяют Газэнергобанку.
Сегодня банк активно наращивает портфель потребительских кредитов, стало выдаваться больше ипотечных кредитов для приобретения жилья.
— Как удается оставаться ведущим региональным банком?
— Наверное, одна из ключевых причин успеха заключается в том, что мы никогда не применяли в своей клиентской политике стандартные подходы, не оценивали клиентов по шаблонам, а старались увидеть в каждом человеке, который приходит к нам, личность, стать для клиента партнером, советчиком и другом. В нашем банке работают неравнодушные люди, для которых важна улыбка на лице человека по ту сторону стойки. При этом уникальная система риск–менеджмента позволяет нам поддерживать финансовые показатели на высоком уровне без ущерба для человечных, эмоциональных принципов обслуживания.
— Какие основные услуги для бизнеса сегодня предоставляет Газэнергобанк?
— В части расчетно–кассового обслуживания Газэнергобанк уже сейчас является ведущим расчетным банком в Калужской области, одновременно расширяя свою сеть офисов и деятельность в Смоленской и Московской областях. Мы предлагаем удобное, качественное и недорогое расчетно–кассовое обслуживание. Расчетный счет открывается у нас бесплатно и всего за один час! Клиенты в зависимости от своих потребностей могут выбрать любой из трех базовых тарифных планов.
Мы одними из первых в России предложили своим клиентам систему «Интернет–Банк», позволяющую проводить более 50 операций круглосуточно и ежедневно из любой страны мира. Кроме того, Газэнергобанк имеет возможность осуществлять моментальные платежи более чем в 80 городах России через банки–партнеры, входящие в федеральную финансовую группу «Лайф».
Клиентам многое нравится в нашем банке: расположение и обустройство офисов, удобный график работы без перерывов на обед, внимательное и быстрое обслуживание. Тем не менее, мы постоянно совершенствуемся:
- ввели систему «Money Back» — финансовую гарантию качества обслуживания: теперь каждый клиент в случае возникновения замечаний по уровню сервиса в нашем банке может получить компенсацию в размере месячной оплаты за ведение расчетного счета;
- предоставляем персонального менеджера, а также такие приятные мелочи, как компьютерная телефония и SMS–информирование, Центр телефонного обслуживания, позволяющие клиенту без посещения банка получать информацию о состоянии своего счета.
— Газэнергобанк активно развивает направление кредитования предприятий и организаций самого широкого профиля.
В части кредитования крупных корпоративных клиентов нами внедрены программы по краткосрочному кредитованию, которые способны удовлетворить практически любые потребности. Помимо кредитования все большим спросом пользуются банковские гарантии. Активно продвигается факторинг — достаточно новый продукт для нашего рынка. Все это сочетается с высоким уровнем клиентского сервиса, возможностью оперативно реагировать на потребности клиента и предоставлять именно тот банковский продукт, который ему необходим.
Газэнергобанк разработал специальную программу кредитования малого и среднего бизнеса, в которую включено все лучшее, что есть сейчас на рынке кредитования. Процедура оформления кредитов максимально упрощена, сроки рассмотрения заявки — до трех дней. В интересах наших клиентов увеличена сумма кредита без залога — до 1 млн рублей и до 30 млн рублей с обеспечением.
Каждому клиенту мы предоставляем нашу новинку — дополнительную бесплатную услугу: автоматический расчет лимита овердрафта в зависимости от оборотов на расчетном счете клиента.
Процедура оформления очень проста: банк производит расчет суммы овердрафта и уведомляет клиента, которому надо лишь заполнить форму стандартного заявления. Клиент сам решает, пользоваться овердрафтом или нет, — кредит всегда готов к выдаче! Начисление и оплата процентов производятся только при использовании овердрафта. Просто оптимально!
— Ваши пожелания клиентам банка накануне юбилея.
— Спасибо всем, кто выбрал наш банк. За 15 лет работы мы всегда старались сделать все возможное, чтобы наши клиенты были довольны нашими продуктами и уровнем сервиса. Хочется пожелать всем нашим настоящим и будущим клиентам финансового процветания и веры в завтрашний день. Приходите к нам почаще, мы всегда рады вас видеть.
