Банк для малого бизнеса
Экономика постепенно выходит из кризиса: оживает рынок труда,
возобновляется интерес к рынку жилищных ипотечных кредитов. Малый
бизнес наиболее динамично развивается и гибко реагирует на
конъюнктурные изменения рынка.
Экономика постепенно выходит из кризиса: оживает рынок труда, возобновляется интерес к рынку жилищных ипотечных кредитов. Малый бизнес наиболее динамично развивается и гибко реагирует на конъюнктурные изменения рынка. Формируя ссудный портфель предпринимателей, банк гарантирует себе определенный потенциал роста.
Согласно статистическим данным, доля кредитов предприятиям малого бизнеса в нашей стране составляет около 2% от ВВП, что на порядок ниже, чем в развитых странах. Спрос на кредиты малому бизнесу удовлетворен лишь на 10%. Именно в этом сегменте финансового рынка незаменимыми являются региональные кредитные организации.
В прошлом году банк «Элита» увеличил количество открытых счетов юридических лиц и предпринимателей на 20%. При этом мы не обладаем теми возможностями, которые доступны крупным банкам или их филиалам.
У небольшой кредитной организации нет доступа к дешевым межбанковским ресурсам и ресурсам Банка России, возможности работать с крупными и наиболее финансово устойчивыми предприятиями.
В сложившихся условиях, крупные банки ориентируются в основном на предприятия промышленного сектора: для них не составляет проблем предоставить кредит в несколько сотен миллионов рублей одному заемщику. Крупный банк не проявляет должного интереса к заемщикам, желающим получить небольшие кредиты и требующих массу времени и сил.
Основными преимуществами региональных банков остается индивидуальный подход к клиентам и оперативность в принятии решений. В отличие от крупных кредитных учреждений региональные банки ориентированы на местный рынок, на долгосрочное сотрудничество с бизнесом.
В 2009 году в банке «Элита» была принята программа кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. В рамках программы банком предоставлено субъектам малого и среднего бизнеса более 534 млн рублей. Кредитный портфель малых и средних предприятий на 1 января 2010 года составляет 385 млн рублей (63% от ссудного портфеля банка). Планом развития банка на 2010 год предусмотрено увеличение кредитования субъектов малого и среднего бизнеса на 25%.
С 2006 года банк участвует в программе двухуровневого кредитования малого и среднего бизнеса совместно с ОАО «Российский Банк Развития». В 2009 году в рамках программы банк предоставил кредитов на 30 млн рублей.
Одной из основных проблем помимо финансового положения заемщика является обеспеченность кредита. К сожалению, немногие предприятия малого бизнеса обладают достаточной материально-технической базой для предоставления в банк необходимого обеспечения.
В регионе действует программа кредитования субъектов малого предпринимательства (СМП) под поручительство Государственного фонда поддержки малого предпринимательства Калужской области. Поручительство фонда обеспечивается финансовыми средствами из федерального и областного бюджетов и гарантирует до 50% от суммы кредита по одному кредитному договору. За второе полугодие 2009 года нашим банком под поручительство фонда предоставлено кредитов на 55 млн рублей.
Программа государственной поддержки выгодна не только предприятиям, так как ведет к снижению
процентной ставки по кредитам, но и банкам, получающим обеспечение возврата выданных средств.
Банк оказывает реальную поддержку строителям по разработанной банком программе кредитования для их вступления в СРО НП «Объединение строителей Калужской области».
Кризис в очередной раз показал, что небольшие региональные банки оказались более устойчивыми и эффективными в непростых условиях. Так, уровень полученной банком прибыли по итогам 2009 года отличается от уровня прибыли докризисного периода незначительно, а рентабельность большинства банковских услуг находится на достаточно высоком уровне.
Об авторе. Оксана Помазкова, председатель правления банка «Элита», председатель регионального банковского совета Калужской области.
