Ипотека под вопросом
Решение жилищного вопроса остается одной из наиболее острых проблем, волнующих население России, отмечается в исследовании холдинга «Ромир». Менее 40% опрошенных респондентов заявили, что не нуждаются в улучшении жилищных условий.
Решение жилищного вопроса остается одной из наиболее острых проблем, волнующих население России, отмечается в исследовании холдинга «Ромир». Менее 40% опрошенных респондентов заявили, что не нуждаются в улучшении жилищных условий.
респондентов старше 18 лет. Статистическая погрешность не превышает 2,5%.
Кредит не для всех
Меньше всего довольных своими жилищными условиями среди самых молодых респондентов — моложе 35 лет. Среди тех, кто старше 60 лет, половина заявила, что их жилищные условия не нуждаются в улучшении.
Казалось бы, спрос на ипотечные кредиты в условиях неудовлетворенности жилищными условиями и на фоне номинально растущих на 25% в год доходов населения должен быть огромен. Но почти 40% опрошенных заявили, что не имеют средств для выплат по ипотеке.
Еще 13% посетовали на то, что условия предоставления ипотечных кредитов невыгодные: высокие ставки, большой размер ежемесячных выплат, дополнительные сборы и обременения. 2% опрошенных пожаловались на то, что не могут собрать документы, необходимые для оформления ипотечного кредита.
И только 5,5% респондентов заявили, что в течение ближайших двух лет планируют получить ипотечный кредит. Причем только половина из ответивших таким образом выразила твердое намерение.
Среди потенциальных получателей ипотечных кредитов преобладают молодые люди, а доля представителей старших возрастных групп исчезающе мала.
Разброс значений сумм, которые россияне хотели бы взять в кредит, очень велик: от 30 тысяч долларов до 200 тысяч долларов. В среднем, граждане, собирающиеся получить ипотечный кредит в течение ближайших двух лет, хотели бы взять 45 тысяч долларов или чуть более 1 млн рублей.
Дорогие ресурсы
Однако в «ипотечной жизни» наступили несладкие времена. В январе произошло два заметных и не очень приятных события. Во-первых, Центробанк признал, что ситуация с ликвидностью неважная: из-за кризиса на мировом финансовом рынке наши банки, занимавшие дешевые деньги на Западе, либо лишились этой возможности, либо им деньги будут доставаться на более жестких условиях. Во-вторых, Высший арбитражный суд (ВАС) постановил, что банки больше не могут требовать от заемщика страховать свою жизнь. Банкиры ответили, что тогда придется повышать ставки. Что же ожидает заемщиков?
— Ставки по ипотечным кредитам повышаются. По разным оценкам — от 1 до 2%. Это связано с финансовым кризисом. Цена привлеченных денег из-за рубежа выросла. Также несколько поднимутся процентные ставки. Все будет зависеть от того, как долго будет длиться этот кризис, — говорит Владимир Пономарев, вице-президент АСР, председатель Совета Национальной ассоциации участников ипотечного рынка. — Решение ВАС о незаконности требований страхования жизни и здоровья заемщика — это, с моей точки зрения, негативный фактор. Представьте, что заемщиком выступает единственный кормилец в семье. Он умирает. Если его жизнь застрахована, семья получит определенную сумму денег и сможет выплатить кредит. Если жизнь не застрахована, у семьи появляются огромные проблемы.Без страхования жизни повысятся риски, а следовательно, и процентные ставки национального кредита. Когда говорят, что таких условий нет в США, то забывают, что каждый или почти каждый гражданин США застрахован, и нет необходимости прописывать это специальными правилами при ипотечном кредитовании.
— Стоимость займов сегодня растет и у нас, — отмечает Валерий Калинин, советник председателя правления АКБ «ФОРА-БАНК» (ЗАО). — Это видно по ставке РЕПО, по которой на рынке межбанковского кредитования (МБК) привлекаются кредиты на короткие сроки. Еще недавно эта ставка была не более 4%. Сегодня она выросла до 6,25%. Это говорит о том, что стоимость денежных ресурсов подрастает на всех финансовых рынках, и это одна из причин роста ставки рефинансирования ЦБ РФ на четверть процента.Какие последствия ждут заемщиков? Видимо, некоторые банки сократят предложение, иные откажутся от ипотечных программ без первоначального взноса, другие повысят требования к минимальному размеру первоначального взноса.
К примеру, упорно ходили слухи, что у Сбербанка проблемы с наличностью. Однако, как нас официально заверили, с деньгами в банке все в порядке, все ипотечные программы реализуются в полном объеме и, напротив, есть четкая тенденция к росту ипотечного кредитования.
Может также произойти и некоторый рост размеров процентных ставок по кредитам, пересмотр требований к андеррайтингу заемщиков (оценки их кредитоспособности).
— Ставки и так уже высокие, — считает Дмитрий Балковский, генеральный директор Независимого бюро ипотечного кредитования. — Кредиты под 18% годовых согласится взять один из миллиона, поэтому повышать дальше уже нельзя.
Ипотечный кризис в стабильной с экономической точки зрения Америке станет серьезным уроком отечественным кредиторам. Чтобы снизить риск дефолтов, объявленных по ипотечным кредитам, потребуется дальнейшее ужесточение требований к заемщикам, — считает Артис Вейпс, директор ипотечного агентства «Ипполит». — Подняв ставку рефинансирования, ЦБ преследует цель борьбы с инфляцией. Следствие данного действия — повышение ставок по кредитованию и ставок по депозитам. Какой-то части населения станет непосильной ноша платы по ипотечным кредитам.
