Бизнес строится на доверии

Банковская система – инфраструктура с миллионами вкладчиков и кредиторов, а это предполагает ответственность за сохранность их средств.

Для того чтобы заниматься банковской деятельностью, необходимо идти на определенные затраты, обеспечивать надлежащее управление рисками, безопасность, поддерживать информационные системы, определенным образом раскрывать информацию и перед гражданами, и перед регулятором. Банки, которые не хотят подчиняться требованиям законодательства, должны уйти из банковского бизнеса, считает заместитель начальника Главного управления Центрального банка РФ по Калужской области Лариса ЗАХАРОВА.

— Лариса Сергеевна, как вы оцениваете развитие банковского сектора Калужской области в 2013 году? Какие основные показатели говорят о развитии финансового рынка?
— На 1 декабря банковская сеть Калужской области включала 314 пунктов обслуживания, в том числе четыре региональные кредитные организации и 310 подразделений кредитных организаций. Всего в регионе открыты подразделения 59 иногородних кредитных организаций.

По сравнению с 1 января 2013 года количество банковских учреждений сократилось на 14 единиц за счет подразделений иногородних банков, что соответствует общероссийской тенденции.

В целом результаты работы банковского сектора области оцениваются позитивно. Собственные средства (капитал) региональных кредитных организаций за год выросли и составили 2,2 млрд рублей.

Совокупные активы банковского сектора региона (региональных кредитных организаций и подразделений иногородних кредитных организаций) достигли 120 млрд рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 4% (на 1 ноября 2013 года). За десять месяцев прошлого года региональными кредитными организациями и филиалами иногородних банков получена прибыль в размере 2,6 млрд рублей, что на 0,8 млрд рублей больше, чем в аналогичном периоде 2012 года.

Юридическим лицам было предоставлено 98 млрд рублей кредитов, что в 1,3 раза больше, чем в соответствующем периоде 2012 года. В этой сумме кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства составили 31%.

Просроченная задолженность корпоративного сектора увеличилась до 3,7 млрд рублей (на 1 ноября 2013 года). Ее удельный вес в общем объеме ссудной задолженности составил 3,5% (на 1 января 2013 года — 3,7%), в том числе по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства — 3,4% (3,8%).

— В связи с политикой Банка России по укрупнению банковской системы и борьбе с теневыми сделками в банковской сфере у ряда недобросовестных банков отозваны лицензии. Повлияет ли эта ситуация на стабильность рынка в целом?
— Прежде всего следует разграничить понятия «укрупнение банковской системы» и «борьба с теневыми сделками в банковской сфере».

Увеличение капитальной базы, формирование оптимальной структуры и повышение стабильности ресурсной базы — это задачи, которые стоят перед кредитными организациями не первый год. Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что размер собственных средств (капитала) банка с 1 января 2015 года должен быть не менее 300 млн рублей. Как это будет достигаться — за счет собственных ресурсов, средств собственников кредитных организаций или путем их реорганизации — решать владельцам банков. В любом случае эти процессы не должны затронуть интересов кредиторов и вкладчиков банков.

Другая ситуация возникает в случае, если деятельность руководства кредитной организации и ее собственников приводит к отзыву у банка лицензии на осуществление банковских операций. Такие примеры мы все наблюдали в конце минувшего года. Это и высокорискованная кредитная политика, и большая интеграция банков в бизнес собственников, и проведение клиентами банков сомнительных операций, часто с участием руководства или персонала кредитных организаций. Сомнительные операции — это операции, осуществляемые клиентами банков, имеющие необычный характер, признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, проводимые для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных действий.

Такие операции не должны проходить через банковскую систему, банки должны от них очищаться, стать преградой к их проведению клиентами. На банках лежит обязанность идентифицировать клиентов и их операции. В соответствии с поправками к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», вступившими в силу 30 июня 2013 года, у банков появилось право отказать в открытии счета или в проведении сомнительной операции. На современном этапе на банки возложены обязанности по профилактике, проведению превентивных мер и исключению возможности использования банковского сектора для проведения незаконных финансовых операций.

Думаю, что очистка банковской системы от банков, которые проводят незаконные финансовые операции отдельных клиентов в ущерб интересам законопослушных кредиторов и вкладчиков, будет способствовать развитию и укреплению банковского рынка, повышению доверия к банковской системе. Главное, чтобы на фоне ухода с рынка подобных банков не возникли недобросовестная конкуренция в борьбе за клиентов и паника среди населения, так как эти явления способны подорвать ликвидность любого финансово устойчивого кредитного учреждения.

— Как вы оцениваете перспективы развития банковского рынка Калужской области в 2014 году?
— Думаю, что в наступившем году продолжится положительная динамика развития как российской банковской системы, так и банковского сектора Калужской области. Однако исходя из общей тенденции замедления экономического роста становится ясно, что темпы его развития будут невысокими.

Так как, по оценкам Банка России, главным источником экономического роста в среднесрочной перспективе будет рост внутреннего потребительского спроса, ожидается спрос на кредиты, особенно в сегменте кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и потребительского кредитования, и рост кредитной активности банков. При этом предполагается некоторое ужесточение условий кредитования.

Конечно же, должно сохраниться доверие населения к банковской системе. Его деньги являются основным источником формирования ресурсов банковского сектора. Необходимо доверие клиентов — юридических лиц — и банков друг другу, базирующееся на балансе интересов участников банковского рынка. Это будет служить основным стимулом развития как регионального банковского сегмента экономики, так и всей банковской системы России.